Para quem deseja fazer investimentos por conta própria de forma segura, é preciso buscar uma corretora de confiança, como a XP Investimentos, uma das maiores corretoras independentes do Brasil.

Nesse artigo vamos falar,  de forma criteriosa, sobre os serviços e benefícios que a XP Investimentos tem a oferecer aos seus clientes, com o intuito de tornar mais fácil a sua decisão de investir ou não pela corretora.

O que é a XP Investimentos?

A XP Investimentos pertence ao Grupo XP, que possui  algumas das principais e marcas do mercado financeiro. Para se ter uma ideia, além da XP também fazer parte do grupo outras duas corretas de muito renome no mercado: a Clear e a Rico.

Para os gestores do grupo, essa divisão societária entre as corretoras é benéfica, pois permite a atuação da empresa em diferentes segmentos e até mesmo países com relevância e eficiência única.

O Grupo XP, portanto, é formado pelas seguintes empresas:

  • XP Investimentos
  • XP Private
  • XP Advisory
  • Sartus Capital (Europa)
  • XP Corretora de Seguros
  • XP Educação
  • XP Gestão de Recursos
  • XP Investments (EUA)
  • Clear
  • Rico

De acordo com informações do site da corretora, em junho de 2019 a XP Investimentos possuía um total de R$ 250 bilhões só em ativos, com lucro líquido de R$ R$ 465,3 milhões, representando a relevância da instituição. 

Fundada em 2001 por Guilherme Benchimol, atual presidente do Grupo XP,  a XP Investimentos possui diversos escritórios nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro, além de mais de 660 escritórios e escritórios credenciados distribuídos por 25 estados no Brasil.

Como investir pela XP Investimentos

Veja abaixo como abrir conta na XP Investimentos e como realizar a transferência de valores para sua conta na corretora, para começar a investir.

Como abrir conta na XP Investimentos

Abrir a sua conta na XP Investimentos  é bem simples e pode ser feito total online. Assim, caso queira experimentar os serviços da instituição, você não encontrará grandes dificuldades nesse processo.

Você pode fazer a abertura da conta com assessoria XP por este link.

O processo de abertura da conta na XP acontece em, basicamente em 3 passos:

Passo 1  – Envio dos dados pessoais:

  • RG
  • Sexo
  • Estado civil
  • Nome da mãe
  • Nome do pai

Passo 2 – Envio dos dados residenciais:

  • Cep
  • Endereço
  • Número
  • Estado
  • Cidade
  • Bairro
  • Nacionalidade
  • Estado de nascimento
  • Cidade de nascimento

Passo 3 – Envio dos dados financeiros:

  • Banco
  • Tipo de conta
  • Agência
  • Conta corrente
  • Dígito
  • Renda mensal
  • Aplicação financeira
  • Outros rendimentos
  • Possui bens móveis no seu nome?
  • Possui bens imóveis em seu nome?

Ao preencher os campos com as informações solicitadas, certifique-se de estar com os documentos originais na, pois isto irá facilitar todo o processo.

Após finalizar todas as etapas, a XP Investimentos promete entrar em contato com você em até 48 horas com suas credenciais pessoais de acesso à plataforma da corretora. Com a credencial em mãos, você já pode se considerar um cliente da XP investimentos e começar a investir na corretora.

Como depositar em sua conta na XP investimentos?

Com sua conta aberta, para começar a investir com a XP você precisa transferir dinheiro para a sua conta. Para isso você deverá realizar um TED para a seguinte conta:

  • Banco: 102
  • Agência: 0001
  • Conta Corrente: O número de sua conta corrente na XP é igual ao seu código de cliente que você usa para acessar sua conta no portal. O último algarismo do seu código é o dígito da conta corrente na XP. Por exemplo: Se seu código de cliente na XP for 1234567, sua conta de destino para o TED seria 123456-7.
  • Tipo de transferência: TED para contas com mesma titularidade
  • Favorecido: Seu nome
  • CPF ou CNPJ do Favorecido: Seu CPF
  • ISPB (caso seu banco exija): 02.332.886

Por questões de segurança, todos os valores para a realização de investimentos na XP devem ser depositados em sua própria conta mantida dentro da corretora, não devendo, em hipótese alguma, realizar depósitos em favor de terceiros, mesmo que estes sejam agentes autônomos de investimentos, consultores, assessores ou planejadores financeiros.

Por esse motivo, a XP só aceita transferências bancárias originadas de contas do mesmo CPF ou CNPJ do titular do cliente XP. A corretora não aceita transferências enviadas por terceiros.

Em caso de contas conjuntas, e os dois titulares possuam uma conta na XP, será preciso identificar sempre o titular da conta destino quando for realizar uma transferência;

É preciso ficar atento na hora de fazer o TED, caso a solicitação seja feito dentro do horário bancário das 8:00 as 17:00, o dinheiro será creditado no mesmo dia da solicitação da transferência.

Além disso, caso ocorra uma transferência indevida para o banco 102, o valor será devolvido no mesmo dia, automaticamente.

Quais produtos a XP Investimentos oferece?

A XP Investimentos oferece uma vasta gama produtos financeiros aos seus clientes, incluindo diversas opções de renda fixa e variável.

Alguns dos investimentos e renda fixa que você poderá encontrar na XP estão, entre muitos outros:

  • CDB
  • Tesouro Direto
  • CRI e CRA
  • Fundos de Renda Fixa
  • LCI e LCA
  • Debêntures
  • Letras de Câmbio
  • Letras Financeiras
  • Fundos Multimercados
  • Fundos de Ações
  • Previdência Privada
  • Câmbio
  • Investimentos no Exterior
  • Ações

Já na renda variável, você encontra opções para investir em futuros e ações, tudo por meio da plataforma simples e intuitiva da corretora de ações, em que você mesmo pode acompanhar e realizar investimento.

As aplicações feita pelo próprio cliente podem ser feitas por meio do Home Broker da XP Investimentos ou do aplicativo da XP, disponível para smartphones. 

Assessoria XP Investimentos

A XP investimentos também oferecer aos seus clientes serviços de assessoria personalizados. Esses serviços são divididos quatro modalidades que contemplam características exclusivas e voltadas para os mais diferentes perfis de investidor.

Confira abaixo as opções de assessoria que a XP oferece:

Assessoria Private

Esta é a opção de assessoria voltada para investidores que possuem a partir de R$ 10 milhões investidos.

Nesta opção, o cliente conta com atendimento exclusivo realizado por uma equipe especializada em oferecer soluções patrimoniais, como planejamento sucessório, gestão do patrimônio por meio de fundos exclusivos e carteiras administradas.

Assessoria Exclusiva

A assessoria Exclusiva é voltada para clientes que possuem a partir de R$ 300 mil investidos, oferecendo um relacionamento mais próximo com a corretora, e um atendimento individual, além de uma carteira de investimentos totalmente personalizável de acordo com o seu perfil.

Assim, nesta assessoria o cliente tem à sua disposição um assessor de investimentos exclusivo que será responsável por acompanhar e entender quais são seus objetivos como investidor, indicando os produtos mais adequados para atender às suas necessidades.

Assessoria On Demand

A Assessoria On Demand é voltada para quem possui de R$ 50 mil a R$ 300 mil investidos. Nessa modalidade, você terá a sua disposição um assessor de investimentos que entrará em contato para buscar compreender quais são seus objetivos, e assim montar uma carteira de investimentos inicial.

Após isso, sempre que você precisar, poderá entrar em contato com a XP por meio de um canal de atendimento direto que irá tirar suas dúvidas e pedir de forma mais rápida o apoio da Central de Atendimento da XP.

Assessoria Digital

A assessoria Digital é como a porta de entrada para quem deseja manter uma boa relação com seus investimentos na XP.

Nesta opção, quem possui até R$ 50 mil investidos já pode contar com todos os serviços que estão disponíveis na plataforma da XP Investimentos, além é claro, de poder acompanhar todos os seus rendimentos em tempo real por meio do site ou do aplicativo para smatphones da XP.

Também, com esta opção, sempre que você precisar, será possível contar com todo o apoio da Central de Atendimento XP.

Taxas XP Investimentos

A XP Investimentos adota uma política de taxa zero para vários de seus serviços, atraindo uma maior gama de clientes. Nesse sentido, a corretora de investimentos se destaca, como uma ótima opção para os investidores.

Veja abaixo as taxas que são isentas:

  • Custódia de COE
  • Custódia de bolsa
  • Custódia de renda fixa
  • Tarifas de TED para retiradas
  • Taxa XP para Tesouro Direto

Mesmo a corretora não cobre nenhuma taxa para investimentos em ativos de renda fixa (como LCI, LCA, CDB, CRA, CRI e outros), isso não significa que a XP não tem lucro com as operações. 

Nesses casos, a XP lucra com base na diferença que ocorre no preço de compra e venda dos ativos, o chamado spread.

No caso do Tesouro Direto, a XP apenas cobra uma taxa de custódia da BM&FBovespa, que é de 0,30% a.a. sobre o valor total investido.

No caso dos fundos, também não há taxa para investir, porém existem outras custos envolvidos nesse tipo de operação. Os fundo de investimento possuem taxa de administração e, alguns casos, taxa de performance. 

Para quem deseja investir em ações na XP Investimentos,  a corretora trabalha com diversos pacotes. Com esses pacotes o valor da ordem nas operações de Day Trade  variam entre R$ 8,05 e R$ 1,52. 

Para operações de Swing Trade os valores para cada ordem variam entre R$ 13,90 e R$ 2,25.

Para conhecer outros custos operacionais da XP Investimentos você pode acessar a página da corretora de valores

Vantagens da XP Investimentos

Conheça abaixo algumas das vantagens e desvantagens de usar XP Investimentos como corretora de valores.

Credibilidade e confiança

A XP Investimentos é uma das maiores corretoras independentes do Brasil e possui enorme credibilidade no mercado, o garante um bom nível de segurança para quem pretende investir pela corretora. 

Variedade de produtos financeiros

Para quem deseja investir na XP, saiba que ela tem a oferecer uma grande variedade em produtos financeiros incluindo títulos públicos, fundos imobiliários, ações, entre outros.

Taxa zero

A XP oferece taxa zero para diversos ativos e serviços disponíveis em sua plataforma. Nesse sentido, o investidor pode reduzir seus custos e ao mesmo tempo ter à disposição os serviços de uma das maiores corretoras do país.

Assessorias personalizadas

Como dissemos, a XP oferece quatro opções personalizadas de assessoria que podem ajudar os clientes a definirem melhor quais as opções mais adequadas para o perfil de investidor.

Escritórios espalhados por todo o Brasil

Os clientes da  XP têm a sua disposição diversos escritórios espalhados por todo o território nacional. Esses escritórios contam com profissionais qualificados para atender quem prefere uma proximidade maior com a corretora. 

Custódia

Na XP Investimento, você não paga custódia nos seguintes investimentos:

  • Renda Fixa
  • TED para retiradas
  • COE
  • Bolsa de Valores
  • Tesouro Direto

Além disso, na XP você também não paga taxas de carregamento, que normalmente são cobradas sobre investimentos  em previdência privada.

Home Broker

A XP Investimentos oferece um excelente plataforma de Home Broker para você realizar seus investimento. Ademais, além do Home Broker tradicional para Web, clientes da corretora possuem a sua disponível uma ferramenta profissional chamada “XP Pro” que conta com a praticidade de ser um aplicativo XP para smartphones.

Corretagem

Uma das principais questionamentos dos investidores é a sua “alta” taxa de corretagem para investimento na Bolsa de Valores. Esta é a principal taxa cobrada pelas corretoras, que serve como uma maneira de gerar receita a partir das transações de compra e venda de ações por meio da plataforma da instituição.

O grande ponto aqui é que para o investidor de longo prazo o custo da corretagem chega a ser insignificante, já que investimento na Bolsa de Valores é feito para buscar grandes retornos e a corretagem não chega a 0,5% do valor financeiro negociado.

Porém, para investidores de curto e curtíssimo prazo, o que eu não considero ser a forma ideal de investir em bolsa, esse custo pode ser alto e impactar suas operações onde a intenção é ganhar pequenos valores.

Apesar dos preços considerados altos, a XP está sempre em busca de oferecer taxas de corretagem mais competitivas para este perfil de investidor em bolsa que busca operações de curto e curtíssimo prazo, e por isso lançou pacotes de corretagem, que podem ser interessantes para quem deseja operar na Bolsa de Valores neste formato.

A XP Investimentos é confiável?

Já de antemão podemos antecipar que a XP investimentos é confiável sim, uma vez que pertence a um grupo consolidado no mercado financeiro brasileiro, mas não é apenas isso que torna está corretora confiável.

A XP Investimentos atende a todos os critérios de confiabilidade utilizados para avaliar uma boa corretora de valores. De acordo com seu cadastro no site da Bolsa de Valores, a empresa possui 4 selos PQO, que é o Programa de Qualificação Operacional da Bolsa, são os selos:

  • Execution Broker
  • Agro Broker
  • Nonredident Investor Broker
  • Retail Broker

Além disso, a XP Investimentos se orgulha de ser a primeira instituição do mercado brasileiro a ser reconhecida com o selo “Cetip Certifica”. Este selo é uma garantia que comprova que todos os investimentos adquiridos na corretora, e registrados na Cetip, estão realmente registrados no nome do investidor.

Ainda, no site da CVM – Comissão de Valores Mobiliários, a XP está habilitada para operar e trabalhar como:

  • Corretora de Valores Mobiliários
  • Administradora de Fundo de Investimentos Imobiliários
  • Custodiante de Valores Mobiliários
  • Prestadora de  Serviços de Administração De Carteiras
  • Prestadora de Serviços de Administração De Carteiras
  • Instituição Financeira Autorizada pelo BACEN
  • Consultora de Valores Mobiliários
  • Representante de Investidores não Residente

Vale a pena investir pela XP Investimentos?

A XP Investimentos, é uma das melhores corretoras independentes do mercado brasileiro. A instituição também preza sempre pela excelência e estrutura dos seus serviços para que eles não pequem em nenhum aspecto.

Há sim pontos a serem melhorados, como a comunicação com os assessores que dá a entender que o cliente não precisa pagar nada para usar este serviço. 

Uma dica para você que está em dúvida se a XP é ou não uma boa corretora para o seu perfil de investidor, é experimentar os serviços da corretora. Abrir uma conta na XP Investimentos é de graça, portanto você não perde se não gostar dos serviços da corretora. 

Fazendo isso, você poderá explorar a plataforma, conhecer os produtos ofertados e conversar com os assessores disponíveis. Mas, nunca se esqueça que a responsabilidade de investir com sabedoria é totalmente sua.

FAQ com perguntas sobre a corretora XP

Conheça algumas das perguntas e respostas mais frequentes sobre a corretora, veja abaixo:

Como fechar conta na XP?

Para fechar sua conta na XP primeiramente será necessário que sua posição com investimentos, seja em renda fixa, variável ou fundos esteja totalmente zerada. 

Para zerar seus investimentos você deverá resgatar todas as suas aplicações financeiras, aquelas que não possuem carência, é claro,  ou transferir a custódia deles para outra corretora. 

Também, o seu saldo para investimento na XP deve estar zerado, e não constar nenhum lançamento futuro. 

Com seu saldo na corretora zerado e seus investimentos liquidados ou transferidos, você poderá solicitar o cancelamento de sua conta na XP. Para isso, basta seguir o passo a passo?

  • Fazer login no site da XP Investimentos.
  • No canto superior direito clique em seu nome.
  • Na tela em que aparecem seus dados cadastrais, clique em “Encerramento de Conta”.

Feito isso, sua conta será encerrada em até 2 dias úteis, mas não se preocupe, já que você também receberá uma confirmação em seu e-mail que sua conta foi fechada.

Quem são os donos da XP Investimentos?

A XP Investimentos foi fundada por Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave, no ano de 2002.

Atualmente, Guilherme Benchimol é o presidente da corretora, mas no final de 2017, a XP Investimentos se associou ao Banco Itaú Unibanco, que agora possui 49,9% das ações da XP.

O que é uma agente de custódia?

Uma agente de custódia é uma instituição responsável pelos investimentos de seus clientes, pela administração das contas destes junto ao serviço de custódia da Bolsa de Valores.

Assim, são considerados agentes de custódia: bancos de investimento, corretoras e distribuidoras de títulos, bancos múltiplos e  bancos comerciais.

O número de agente de custódia da XP INVESTIMENTOS CCTVM é 003-5

Qual a diferença entre um corretora e um banco?

Bancos também oferecem uma série de opções de investimentos aos seus clientes, mas esses investimentos não são realizados diretamente no banco, mas sim numa corretora de valores ligada ao banco.

Assim, a grande diferença de investir num banco numa corretora está na quantidade de produtos financeiros disponíveis para você investir. Nos bancos, geralmente, você encontrará produtos que pertencem apenas ao próprio banco e, consequentemente, geram rendimentos menores.

Além disso, os bancos possuem taxas maiores que podem afetar no rendimento de suas aplicações.

Já ao investir em uma corretora, como a XP, você tem a sua disposição uma plataforma totalmente aberta de investimentos com mais de 40 bancos cadastrados e 100 gestoras de recursos. Isso significa que você pode comparar sozinho, num único lugar, a diferença entre a rentabilidade e prazos de cada banco, sem a necessidade de ir em cada um deles para conseguir uma cotação.

Como falar com a XP Investimentos?

Para falar com a XP investimentos, você pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente pelo assistente virtual, que é uma forma mais ágil e dinâmica de tirar suas dúvidas, ou pelos telefones:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4003-3710
  • Demais localidades: 0800-880-3710
  • Clientes no exterior: 55 11 4935-2701

Além disso, você pode enviar um e-mail para XP Investimentos, basta fazer login em sua conta e enviar dúvidas, críticas ou sugestões.