BTG Pactual Digital é um Bom Banco de Investimentos? | Blog London Capital

BTG Pactual Digital é um Bom Banco de Investimentos?

By Jonathan Camargo

O BTG Pactual um dos principais bancos de investimentos de toda a América Latina, sendo também o sétimo maior banco do Brasil e o quarto maior banco privado do país, o maior sem rede de agências.

O Banco de Investimento é uma das melhores opções para quem deseja começar a investir e planejar o futuro, mas quer fugir das taxas absurdas dos bancos tradicionais. O BTG Pactual se destaca pelos seus serviços diferenciados que oferecem muito mais praticidade e agilidade aos seus clientes.

Conheça abaixo um pouco mais sobre o BTG Pactual, e saiba se este é ou não um bom banco para você realizar seus investimentos. 

O que é o BTG Pactual?

O BTG Pactual é um banco de investimento brasileiro, a instituição foi fundada em 1983, e, em 2006, o maior banco da Suíça, o Banco Suíço, UBS adquiriu o Pactual por um valor próximo a US$ 2,6 bilhões como parte de uma estratégia de expansão na América Latina, e em 2009 o vendeu ao BTG por US$ 2,5 bilhões, formando assim o BTG Pactual.

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Atualmente sua sede fica na cidade de São Paulo, mais precisamente no conhecido centro financeiro Faria Lima. 

Mesmo ainda mantendo a tradicionalidade de um banco de investimento, o BTG Pactual se diferencia  possuir uma plataforma de investimentos online, chamada BTG Pactual Digital

O BTG Pactual Digital se trata de uma plataforma 100% online, ligada ao Grupo BTG Pactual, que trabalha com títulos que são emitidos pelo Banco BTG Pactual, entre outros tipos de ativos. 

Esta parte do banco funciona como uma startup dentro da instituição, porém ela mantém o foco em serviços de varejo. Portanto, o BTG Pactual também oferece produtos como uma corretora, trazendo mais agilidade aos seus clientes.

Como investir pelo BTG Pactual?

Para investir na BTG Pactual e usufruir dos benefícios que este banco virtual tem a oferecer, antes é preciso abrir a sua conta. 

Todo o processo é muito simples, e você pode conferir um passo a passo abaixo:

Como abrir conta no BTG Pactual digital

Para abrir a sua conta no BTG, todo o processo é feito 100% online pelo seu smartphone. Basta baixar o aplicativo oficial do banco, o BTG Pactual Digital.

Com o download concluído, clique na opção “criar nova conta” e preencha os campos solicitados com seus dados pessoais. Além disso, é necessário tirar uma selfie e fotografar os documentos solicitados. 

Com todos os dados preenchidos, e fotos tiradas, agora é só aguardar a análise da aprovação do seu pedido. Em alguns casos, é possível que sua conta seja aberta no mesmo dia da solicitação.

Os documentos necessários para abrir sua conta são:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH).
  • Comprovante de residência emitido há, no máximo, 90 dias.

Além disso, você precisa cumprir alguns requisitos para estar apto a abrir uma conta no banco. Confira os requisitos:

  • Ser maior de idade
  • Não possuir restrições em seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa).
  • Possuir conta bancária em outra instituição. Esse requisito é esse essencial para poder realizar o DOC ou TED para sua conta no BTG.

Como fazer depósito para o BTG Pactual

Como sua conta aberta no BTG é digital, para realizar depósitos e começar a investir, é preciso fazer uma transferência via DOC ou TED.

É importante que essas transferências sejam realizadas entre contas da mesma titularidade. Não é possível receber transferências de terceiros. Também, neste banco de investimento, não é possível fazer o pagamento de contas ou qualquer tipo de boleto.

Contudo, existem projetos do BTG Pactual para que, no futuro, as contas do banco possam cumprir o papel de uma conta corrente completa, e, assim, permitir pagamentos e transferências para terceiros.

Produtos de Investimento do BTG Pactual Digital

A Plataforma de investimentos BTG Pactual conta com uma variada gama de produtos para aplicações no mercado financeiro. Confira alguns produtos disponíveis para os clientes do BTG Pactual Digital:

  • Renda Fixa: LCI, CDB, LCA, Debêntures e Letra Financeira.
  • Previdência Privada: PGBL e VGBL.
  • Fundos de Investimento: Renda Fixa, Ações, Multimercado, Cambial, Imobiliário e Fundos de Terceiros.
  • Renda Variável: Aluguel de Ações, Ações, Mercado à Vista, Mercado Futuro, Investimento no exterior (câmbio).

Taxas BTG Pactual

O BTG Pactual tem preços diferenciados para cada tipo de serviço. A maior partes deles tem taxa zero no banco, por outro lado alguns valores podem ser considerados altos se comparados a outros bancos e corretoras.

O BTG Pactual não cobra taxa para os seguintes serviços:

  • Abertura de contas
  • TED
  • Custódia para renda fixa, Tesouro Direto, fundos de investimento, COE e renda variável    

No entanto, as aplicações em fundos de investimento estão sujeitas à taxas de administração e, algumas vezes, à taxa de performance. 

Os investimentos em renda fixa e no Tesouro Direto têm custo zero pelo BTG Pactual Digital, porém no caso do TD é cobrado uma taxa de custódia da B3 de 0,25% sobre a aplicação. 

Para aplicações na Previdência Privada e COE também não há custos adicionais. Para operações de câmbio, no entanto, o BTG cobra uma taxa de contrato de R$90.

No que tange aos investimentos em renda variável (ações, opções, ETF’s, FII’, etc) existem custos relacionados à taxa de corretagem. 

Para investimentos nessa modalidade realizadas por meio de autoatendimento no Home Broker BTG Pactual Digital, o custo da ordem pode variar de R$ 7,90 a R$ 0,5 dependendo do número de ordens. 

Já para fazer negócios através da mesa de operações do BTG, existe um custo de 0,5%  sobre o volume negociado, com, no mínimo, R$40 por ordem. 

Confira a tabela de preços regressiva das taxas de corretagem do BTG Pactual:

Vantagens e desvantagens BTG Pactual

Existem muitas corretoras de investimento e bancos de investimento disponíveis no mercado e cada uma delas conta com ferramentas e produtos diferenciados para atrair mais clientes. 

Nos últimos ano, o BTG Pactual melhorou muito o seu portfólio de produtos e oferece muito mais opções de investimento para seus clientes, o que se traduz em uma verdadeira vantagem para o Banco. 

Outro ponto positivo, é a taxa de corretagem BTG Pactual. O banco possui corretagem regressiva, ou seja, quanto mais você investe, menos você paga. Assim, não é preciso se comprometer com um pacote de corretagem, já que você paga apenas pelo que usar.

Esse fato, se comparado a algumas corretoras que vendem pacotes ou cobram altos valores independente do número de ordens, pode ser considerado uma boa vantagem para o Banco. 

Por outro lado, já existem no mercado, corretoras que cobram muito pouco ou nada pela taxa de corretagem. Nesse sentido, o BTG Pactual fica em desvantagem no quesito valor de corretagem. 

Além disso, o Banco não tem muitas queixas em relação aos seus serviços no tradicionais canais de reclamação. Alguns clientes elogiaram o BTG em relação à interface da plataforma, relacionamento com clientes e atendimento. 

Por fim, um dos grandes diferenciais do BTG Pactual, é que o repasse do valor investido, quando solicitado, é feito no mesmo dia e a transação por DOC ou TED não possui nenhum custo.

O BTG Pactual é confiável?

O BTG Pactual é regulamentado e auditado pelo Banco Central, Comissão de Valores Mobiliários e pela B3. Além disso, o Banco também adere ao código ANBIMA, por causa dos Fundos de Investimentos que são da própria Gestora do grupo.

Isso garante ao banco confiabilidade em relação às suas atividades, uma vez que é regulamentado pelos principais órgãos do mercado brasileiro. 

Além disso, o BTG Pactual possui o Selo CETIP Certifica. Que se trata de uma certificação que comprova o registro das aplicações de seus clientes na CETIP – Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados.

O selo garante aos clientes das instituições financeiras credenciadas maior segurança e transparência dos investimentos, que ficam registrados em nome do titular na CETIP.

Vale a pena investir pelo BTG Pactual?

O BTG Pactual Digital trabalha com seus próprios produtos, além de uma carteira completa com outros ativos do mercado incluindo renda fixa, ações, Tesouro Direto, FII’s, entre outros. Nesse sentido, para quem busca uma instituição confiável para seus investimento, o BTG pode ser uma boa opção. 

Ademais, para quem deseja investir em renda fixa ou títulos do Tesouro Direto, por exemplo, o Banco pode ser ainda mais vantajoso, pois possui taxa zero para essas modalidades. 

Por fim, é importante dizer que o BTG Pactual possui um excelente rating e conta com rentabilidades acima da média, o que pode ser um ponto interessante para os investidores. 

BTG Pactual ou XP Investimentos

Tanto a XP investimentos quanto a BTG, oferecem assessoria exclusiva e independentes para cuidar das contas de seus clientes. Isso significa, que você terá a sua disposição um profissional especialista do mercado financeiro para executar as operações, realizar revisões de carteira e te auxiliar a escolher os melhores ativos de acordo com o seu perfil.

No entanto, no que tange aos custos de investimento, o BTG Pactual não se sobressai em relação à XP Investimentos quando feito com assessoria de um especialista. Sobretudo no que tange aplicações em renda variável. 

Contudo, esse diferencial é mais relevante para pequenos investidores, uma vez que os custos podem ter maior peso sobre seus investimento. 

Já no caso de investidores com maior capital para aplicação, a XP Investimentos pode ser uma opção mais assertiva. A corretora de investimento conta com uma gama muito completa de produtos e serviços. 

Além disso, na corretora o cliente tem acesso à análises fundamentalistas e técnicas, alavancagem, custódia remunerada, solidez de uma instituição consolidada do mercado, além de plataforma e sistema bastante elogiados pelos seus usuário.

De qualquer maneira, antes de escolher sua corretora ou banco de investimento como o BTG Pactual, o investidor deve estar atento a qualidade do serviço e dos produtos oferecidos pela instituição. Esse passo é muito importante para garantir sucesso nas aplicações. 



 
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About the Author

Jonathan B Camargo, Co-Fundador do Blog London Capital e assessor de investimentos na New York Capital empresa de assessoria de investimentos que tem como objetivo exclusivo assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos, sempre valorizando a privacidade dos negócios, aliada à solidez da XP INVESTIMENTOS.