DPGE - Depósito a Prazo com Garantia Especial de 20 Milhões do FGC | Blog London Capital

DPGE – Depósito a Prazo com Garantia Especial de 20 Milhões do FGC

By Jonathan Camargo

Invista Melhor | Acumular, Rentabilizar e Proteger

Junte-se aos aos nossos milhares de investidores inteligentes e seja o primeiro a receber as nossas novidades e dicas de como acumular mais recursos, rentabilizar melhor seus investimentos e proteger seu patrimônio.

dpge - deposito a prazo com garantia especial do fgc

Você conhece o Depósito a Prazo com Garantia Especial (DPGE)? Que tal conhecer um pouco mais sobre um título de renda fixa, emitido por instituições financeiras de pequeno e médio porte, que oferece uma excelente rentabilidade e amparo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Neste artigo, vamos apresentar essa modalidade de aplicação que apresenta uma espécie diferenciada de segurança, proporcionada pelo FGC, que certamente vai surpreendê-lo.

O nosso objetivo com este post é fazer um apanhado geral sobre esse ativo, suas vantagens, riscos, funcionamento, tributação e outras informações essenciais para que você possa investir. Acompanhe!

O que é o DPGE?

O DPGE é mais um recurso utilizado por instituições financeiras e bancárias para arrecadar fundos, sendo assim, ao adquirir um desses títulos, o investidor passa a ser credor da empresa que o emitiu, obtendo o direito de receber determinado percentual de juros sobre o capital depositado.

Trata-se de um produto financeiro relativamente novo, que foi criado em 2009 para auxiliar, principalmente, os bancos de pequeno e médio porte a captarem recursos. Uma das características mais marcantes dessa aplicação é o amparo do FGC, que, diferentemente de outros títulos, como, LCI e LCA, tem uma garantia no limite de até R$ 20 milhões.

Devido ao amparo especial, promovido pelo FGC, o DPGE tornou-se uma aplicação muito interessante para investidores que têm um perfil mais conservador e, principalmente, que não pretendem resgatar o dinheiro antes do vencimento da aplicação.

Qual prazo do DPGE?

Com relação ao prazo, é interessante mencionar que, diferentemente de outros ativos de renda fixa, o capital investido em DPGE não poderá ser resgatado antes do prazo definido no momento da contratação, que deve ser de, no mínimo, 6 meses e, no máximo, 32 meses.

Qual a tributação do DPGE?

Este título de renda fixa possui tributação do Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos da aplicação. O recolhimento é feito de forma regressiva, assim como os demais títulos de renda fixa, quanto maior o tempo da aplicação, menor a alíquota aplicada.

Prazo de Aplicação Tributação do IR
Aplicações de 0 a 6 meses Imposto de 22,5% sobre a rentabilidade
Aplicações de 6 a 12 meses Imposto de 20% sobre a rentabilidade
Aplicações de 12 a 24 meses Imposto de 17,5% sobre a rentabilidade
Aplicações superiores a 24 meses Imposto de 15% sobre a rentabilidade

 

A declaração do Imposto de Renda para títulos de Renda Fixa é bastante simples. Caso você tenha alguma dúvida, disponibilizamos um guia com todas as informações necessárias para fazer corretamente a sua declaração.

Quando rende DPGE?

A remuneração desse tipo de aplicação pode ser prefixada, sendo oferecida uma taxa fixa como remuneração, possibilitando que o investidor saiba quanto vai receber ao término do prazo do seu investimento.

Nesse caso, se considerarmos um cenário em que há queda na taxa de juros básica da economia (SELIC), pode ser vantajoso adquirir um título com taxa prefixada. No entanto, se por algum motivo as taxas começarem a subir, pode não ser interessante para o investidor.

A outra hipótese é a taxa pós-fixada, em que o rendimento será calculado tomando como base a variação do indexador, cdi (CDI). Nesses casos, o investidor poderá ter uma noção da remuneração da sua aplicação, mas conhecerá sua rentabilidade efetiva apenas no término do prazo contratado.

Também existe o DPGE pós-fixado por outros indicadores de inflação, como o IGP-M e o IPCA, acrescido de juros, mas essas modalidades não são tão comuns. Esses casos são interessantes, pois proporcionam a incidência de juros reais, acima da inflação, e não sem sofrer tanto com as instabilidades geradas pela política monetária do governo quanto às taxas da economia.

A rentabilidade do depósito a prazo com garantia individual varia entre 105% e 125% do CDI, com uma média de aproximadamente 113%.

Como se trata de um título com vencimento determinado no ato da compra e não é possível resgatar o valor antes da data fixada, não há que se falar em liquidez no mercado financeiro. Em outras palavras, significa que não é possível vender esse ativo, uma vez que as regras impedem a retirada do recurso antes do prazo.

Quais são as suas principais vantagens?

Sem dúvidas, o grande diferencial e a principal vantagem desse tipo de aplicação financeira é a segurança proporcionada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). De fato, existem outras modalidades de investimento que oferecem o mesmo benefício, no entanto, o limite máximo para elas não passa de R$ 250.000,00 por CPF ou CNPJ e por instituição financeira.

Apesar de o DPGE ter a mesma regra para a concessão do benefício, o limite é consideravelmente maior, o que chama atenção de muitos investidores que têm mais recursos para aplicar, ou daqueles mais conservadores.

Portanto, ele é uma excelente oportunidade para quem recebe valores altos de herança ou prêmios e pretende guardar o dinheiro para fazer com que ele se multiplique. Nesse caso, o DPGE é uma opção mais vantajosa que a poupança e tão seguro quanto ela.

Porém, mesmo que você não seja um desses grandes investidores, o DPGE também pode oferecer oferecer inúmeras vantagens, principalmente pelo fato de a sua rentabilidade ser razoavelmente maior do que outras aplicações de renda fixa. Além disso, você pode contribuir para o crescimento de bancos de pequeno e médio porte, uma vez que são eles os principais emissores desse tipo de documento.

Quais são os principais riscos?

Os riscos do depósito a prazo com garantia especial são mínimos, uma vez que o grande medo dos investidores é a falência do banco emissor do título, que é absorvido pela garantia do FGC. Uma situação que pode ser considerada um risco é a instabilidade econômica, que pode interferir na rentabilidade do ativo.

Sendo assim, pode ocorrer de o DPGE não ser mais vantajoso do que outras aplicações de renda fixa que têm isenção do Imposto de Renda, proporcionando uma rentabilidade equivalente, sem a limitação de tempo de aplicação, como ocorre nesse caso.

É importante ressaltar, ainda, que não há grandes ofertas de DPGE no mercado. Por isso, se você tem interesse neste investimento, é importante ficar atento às oportunidades que possam aparecer.

Por fim, independentemente dos benefícios, do baixo risco ou de outras vantagens, o investimento em DPGE, assim como toda e qualquer aplicação financeira, deve ser planejado de acordo com as suas necessidades e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Gostou deste artigo sobre o DPGE? Que tal receber mais dicas sobre outras modalidades de aplicação financeira diretamente em seu e-mail? Assine nossa newsletter! Dessa forma, você não perde nenhum de nossos novos conteúdos.

Quer Receber Mais Conteúdos Como Este?

Junte-se aos aos nossos milhares de investidores inteligentes e seja o primeiro a receber as nossas novidades e dicas de como acumular mais recursos, rentabilizar melhor seus investimentos e proteger seu patrimônio.

Follow

About the Author

Jonathan B Camargo, Co-Fundador do Blog London Capital e assessor de investimentos na New York Capital empresa de assessoria de investimentos que tem como objetivo exclusivo assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos, sempre valorizando a privacidade dos negócios, aliada à solidez da XP INVESTIMENTOS.