Seguro de Vida Resgatável: Como Funciona e Por Que Você Precisa Ter?

Seguro de Vida Resgatável: Como Funciona e Por Que Você Precisa Ter?

By Jonathan Camargo

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Seguro de vida: como funciona e por que você precisa de um?

A questão não é “se” vai nos acontecer alguma coisa e sim “quando”, afinal, assim como os impostos, a morte é a única coisa certa na nossa existência. Qualquer um precisa de um seguro de vida, uma vez que isso vai ajudar a prover para sua família em caso de morte — além de ser uma aplicação financeira interessante.

Mas não é só em uma situação ruim como essa que é possível tirar proveito de um seguro de vida. Essa modalidade de investimento pode ser bastante lucrativa, e as boas empresas de seguros contam com planejadores financeiros experientes e capazes de indicar um ótimo retorno financeiro para você com essa aplicação. Saiba mais sobre como funciona o seguro de vida e veja por que é importante fazer um.

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O que é seguro de vida?

Seguro de vida é um montante fixo ou diluído em pagamentos regulares que seus dependentes recebem se você morrer. Ele é projetado para dar a garantia de que sua família será beneficiada já que você não estará mais lá para prover seu sustento. É possível decidir como ele será pago e se esse montante vai cobrir pagamentos específicos, como um aluguel ou hipoteca, por exemplo.

Os valores pagos dependem do nível de cobertura adquirido. Os tipos mais comuns são: morte natural, morte por acidente, invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez permanente total, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, diárias de incapacidade temporária, diárias por internação hospitalar, entre outras.

Seguros que oferecem cobertura para doenças graves ou terminais, por exemplo, permitem o resgate de determinada quantia caso o segurado esteja em uma dessas situações. Neste caso, ele pode usar o prêmio como quiser, seja para pagar as viagens para fazer algum tratamento ou usar os recursos para que fique mais confortável.

Um termo bastante usado quando se fala em seguro é apólice. Essa é uma palavra cuja origem significa “promessa” e, na prática, é o documento que fixa as regras do contrato de seguro. É o documento no qual tanto o segurado como a seguradora estabelecem as regras do seguro. Na apólice estão definidas as cláusulas, termos e restrições do seguro.

A maioria das apólices prevê situações que não são cobertas. Por exemplo, elas não pagarão o valor contratado se a morte ocorrer devido ao abuso de álcool ou drogas. Caso o segurado seja praticante de alguma atividade ou esporte de risco, normalmente cobra-se uma taxa extra.

O prazo do seguro pode ser um período fixo de tempo (conhecido como o “termo” de sua apólice), como 5, 10 ou 25 anos, por exemplo — esse tipo paga o seguro apenas se a morte ocorrer dentro do prazo estipulado.

Quanto custa?

Contratar um seguro de vida pode ser muito barato. Muitas vezes, apenas algumas moedas por dia é tudo de que você precisa para dar aos seus entes queridos uma boa proteção financeira. Pagamentos mensais (também conhecidos como prêmios) podem variar, por isso é uma boa ideia pesquisar bem o preço antes de contratar, e verificar exatamente o que é e o que não é coberto por aquela apólice.

O preço que se paga por uma apólice de seguro de vida depende de uma série de coisas. Entre elas estão a quantidade de dinheiro que se quer de prêmio, a duração da apólice, a idade, saúde, estilo de vida e até se você é fumante. Uma pessoa mais jovem, por exemplo, tem menos chance de morrer de uma condição médica, portanto sua apólice vai custar mais barato do que o de uma mais velha.

Seguro de vida resgatável

O seguro de vida resgatável é aquele que tem uma cobertura para sobrevivência. Sua contratação é feita por um período mais longo e não precisa ser renovado a cada ano. O modelo é um sucesso desde que foi criado, no Japão.

O perfil do consumidor dessa modalidade de seguro é formado com base em pessoas que pensam em proteção, mas que também se interessam pela formação de um fundo de reserva. Esses recursos poderão ser utilizados no futuro, quando não houver mais necessidade de proteção, ou também em casos de necessidade financeira, sem a interrupção da proteção através de empréstimo, valor saldado e benefício estendido. Sabendo-se o salário, número de dependentes, tempo de contratação, valor das despesas mensais etc., é possível identificar quais são as reais necessidades de cada cliente.

Para o cálculo do prêmio, o cliente deverá passar por uma avaliação médica e testes clínicos. Vários exames são importantes, como taxas de colesterol, glicemia etc. A partir desses resultados, a seguradora estabelecerá, através dos seus representantes, se o cliente deve ter direito a receber algum tipo de desconto ou ter o prêmio elevado. Em muitos casos, inclusive, esses exames médicos ajudam o cliente a se atualizar sobre o seu estado de saúde.

Os planos resgatáveis combinam as necessidades do cliente com a proteção que ele busca e o investimento, proporcionando uma melhor gestão dos recursos disponíveis.

Seguros incontestáveis

Muito embora vários seguros tenham restrições e limitações do prêmio, existe no mercado uma linha de produtos chamada de Private Solution. Essa linha se diferencia de um modo bastante interessante para o segurado: enquanto na linha tradicional o seguro termina com um prazo pré-determinado e pode ser recontratado com um ajuste no valor das prestações, na Private Solution o seguro vale pela vida toda e enquanto as parcelas estiverem sendo pagas. O valor das parcelas é mais baixo quanto mais jovem for o segurado.

Esses seguros de vida resgatáveis são incontestáveis e fornecem cobertura total. Produtos nessa modalidade são oferecidos pelas empresas de maior excelência no mercado, como a Mapfre (Bien Vivir) e Mongeral Aegon (Private Solution).

Se realmente queremos deixar nossos dependentes seguros em caso de morte, fazer um seguro é uma obrigação. E se a opção é também fazer um investimento, então um seguro de vida resgatável é a melhor solução.

Procure por uma empresa com experiência no mercado e reconhecimento de um serviço de qualidade, como a Mapfre Seguros, Icatu Seguros, Mongeral e Sulamérica, e comece agora a cuidar do futuro da sua família!

Ainda tem dúvidas sobre o assunto? Compartilhe conosco aqui nos comentários!

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About the Author

Jonathan B Camargo, Co-Fundador e assessor de investimentos na New York Capital empresa de investimentos que tem como objetivo exclusivo assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos, sempre valorizando a privacidade dos negócios, aliada à solidez da XP INVESTIMENTOS.