3 Melhores Investimentos Financeiros a Longo Prazo para Investir Hoje

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By Jonathan Camargo

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“Se você olhar com cuidado, quase todos os segredos do mercado podem ser atribuídos a uma única fonte: uma perspectiva de longo prazo.” O ensinamento do economista Bill Bonner está correto e explica parte do sucesso de gigantes do mercado financeiro, como o bilionário norte-americano Warren Buffett ou o brasileiro Luiz Barsi. No mundo do agora, paciência é uma virtude escassa e as metas estabelecidas costumam ser focadas em prazos curtos, sufocadas pela ansiedade em vencer de forma imediata. Só que esse não é o ritmo natural do mercado.

Investimentos que têm como período mínimo de aplicação o prazo de 7 anos são considerados de longo prazo e costumam gerar ótimos ganhos para quem deseja estabilidade financeira na aposentadoria ou conservação do patrimônio, por exemplo. Fundos de Infraestrutura, debêntures, fundos de ações, Tesouro IPCA+ ou compra e venda direta de ações (para os mais experientes), são alguns exemplos desse tipo de investimento.

Antes de seguir lendo este artigo quero te convidar a baixar o [EBOOK] Fundos de Investimentos. É um PDF para download gratuito que será enviado diretamente para sua caixa de e-mail. Neste ebook você vai poder compreender mais afundo sobre o assunto deste artigo com estratégias e dicas práticas para você usar no dia-a-dia como investidor.

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Os riscos dos investimentos financeiros de longo prazo variam de acordo com a natureza do ativo. Um fundo de ações, por exemplo, possui risco mais elevado do que uma compra de títulos do Tesouro, com vencimento em 2050.

Vale lembrar, entretanto, que os riscos são proporcionais ao potencial de rentabilidade. Daí a importância de contar com um especialista em mercado financeiro para auxiliar a definir o perfil do investidor, bem como as melhores opções de aplicação.

 

Exemplos de categorias de investimento

Ações

O investimento direto em ações, comprando e vendendo ativos através de um Home Broker (sistema para acesso aos ativos comercializados na Bolsa de Valores) é recomendado apenas a investidores experientes, haja vista que a obtenção de lucro com esse tipo de investimento depende de profundos estudos de análise técnica (variação das ações no gráfico) ou fundamentalista (saúde financeira da empresa ao longo do tempo). Todavia, o esforço pode valer a pena. As ações da empresa Klabin, do setor de papel e celulose, foram valorizadas em 200%…só nos últimos 4 anos…não esta mal, certo?

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma maneira mais segura de entrar no mercado financeiro. Isso porque um fundo é um tipo de aplicação financeira em que a soma dos recursos de todos os cotistas (investidores) constitui um patrimônio, que será controlado por um gestor (especialista no mercado financeiro), a quem está incumbida a tarefa de selecionar os melhores investimentos, de acordo com a natureza do fundo.

Um fundo multimercado, por exemplo, será formado por um mix de ativos de renda fixa e variável, de modo a diversificar a carteira e proporcionar bons ganhos a partir da rentabilidade média de todos os ativos gerenciados. Os lucros serão repartidos entre os cotistas na proporção de sua participação. Fundos de ações (que têm 67% da carteira centralizada em ações) também são boas opções para quem pensa no longo prazo.

Tesouro Direto

Um levantamento feito pelo Instituto Assaf, em 2011, mostrou que, ao longo dos 10 anos anteriores, as Notas do Tesouro Nacional (NTN) renderam nada menos do que 164%, o que já nos serve como indicativo para perceber o valor de uma aplicação de longo prazo. O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional (criado em 2002), desenvolvido em parceria com a BM&F Bovespa para comercialização de títulos públicos para pessoas físicas através da internet.

Trata-se de um investimento de renda fixa, de baixíssimo risco de crédito, em que o Governo Federal vende títulos para se financiar, em troca de pagamento de juros. Permite aplicações a partir de R$ 800,00. Existem títulos prefixados, em que o investidor já sabe o percentual de rendimento no ato da compra dos papeis (ideal para momentos de juros altos) e pós-fixados (atrelados a um determinado indexador, como IPCA e Selic), ideal quando se tem perspectiva de aumento da inflação ou da taxa de juros.

Dicas para ter Sucesso nos Investimentos Financeiros de Longo Prazo

  1. Movimentos de curto prazo não devem assustar o investidor. Aplicações em ativos sólidos irão prosperar;
  2. Fuja dos “micos” da Bolsa de Valores. O altíssimo risco de aplicar em empresas sem fundamentos não compensa a potencial rentabilidade casual. Seria como ficar milionário em jogos de azar;
  3. Escolha uma estratégia e siga-a religiosamente até o final;
  4. Reaplique os ganhos obtidos;
  5. Não se esqueça do retrovisor, mas foque no para-brisa: dê mais atenção ao potencial do que aos resultados perdidos no passado;

Investimentos a Longo Prazo: por que?

A história está do lado dos investimentos a longo prazo

Em 09/03/2016, as ações do Bradesco fecharam o dia com variação de -0,50%. Quem comprou os papeis em 20/03/2009, no entanto, acumula valorização de 50%. No caso das ações da Petrobrás, enlameadas por denúncias de corrupção, mesmo neste péssimo momento, há valorização de 35% nos últimos 15 anos. Os ventos sopram a favor de quem tem paciência para esperar o mercado se recompor.

Ter tempo para recolocar seu navio na rota certa antes do naufrágio: não tem preço

Se as decisões de compra de papeis não se mostraram acertadas, reduzir as perdas pode ser impossível se você estiver em uma aplicação de curto ou curtíssimo prazo. É o caso de quem está com posições vendidas em day-trade alavancado (venda de ações para recompra posterior, com dinheiro emprestado da corretora). Neste caso, o investidor  terá obrigatoriamente que recomprar as ações antes do final do pregão, ainda que o valor da ação não esteja baixo.

Já se o investidor está mantendo posições compradas pensando no longo prazo e com base nos fundamentos da empresa da qual é sócio, as flutuações diárias do mercado não o afetarão. Da mesma forma, se algum movimento não foi adequado, há tempo para recuperar o prejuízo. A chance de apagar o que se fez de errado, no mercado financeiro, definitivamente, não tem preço.

Gosto muito de você, leãozinho

A mordida do Leão é mais piedosa com quem tem investimentos financeiros focados no longo prazo. No caso dos fundos de renda fixa, por exemplo, a Receita Federal utiliza a tabela regressiva, o que significa que, caso você retire o valor aplicado antes de 180 dias, será taxado em 22,5%. Entretanto, caso o resgate do valor aplicado seja solicitado após 720 dias, a tributação cai para 15%. Está aí um ponto de maximização de lucros dos investidores de longos horizontes, em relação aos mais impetuosos.

Investidor de longo prazo: sono tranquilo, nos braços de Morfeu

Conforme citado acima, as oscilações diárias do mercado não abalam o investidor de longo prazo. O estresse econômico e político, além das notícias do cenário internacional, são alguns fatores que provocam pânico nos mercados, jogando cotações de ativos ao abismo, venda de dólares em massa, além de outros movimentos emocionais que podem levar o investidor a um ataque de nervos. Isto é, o investidor de curto prazo. Porque o investidor com os olhos no futuro dorme tranquilo, com o reconfortante sono dos deuses.

Agora que você conheceu um pouco mais sobre os investimentos a longo prazo, assine nossa newsletter e continue descobrindo os segredos do mercado financeiro! Sucesso e, como sempre, olho no mercado!

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About the Author

Jonathan B Camargo, Co-Fundador e assessor de investimentos na New York Capital empresa de investimentos que tem como objetivo exclusivo assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com alta disponibilidade líquida para investimentos, sempre valorizando a privacidade dos negócios, aliada à solidez da XP INVESTIMENTOS.