Fundos Multimercados - 14 Melhores Multimercados para Alavancar seus Rendimentos | Blog London Capital

Fundos Multimercados – 14 Melhores Multimercados para Alavancar seus Rendimentos

ByTatiana Mallmann

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Fundos multimercados o que sao e como investir nisso

Se você tem um capital acumulado, perfil moderado e gosta de aproveitar todas as oportunidades que o mercado financeiro oferece, os fundos multimercados podem ser uma boa solução! Hoje você conhecerá melhor essa modalidade de investimento, saber se ela se encaixa em seu perfil e ver como começar a aplicar!

Os fundos multimercados são fundos que podem mesclar, a depender da sua categoria, investimentos em diversos ativos, como ações, renda fixa (CDB, títulos públicos e privados), câmbio e derivativos (contratos derivados de outros ativos e com vencimento futuro).

São indicados a quem busca melhores retornos e tem um horizonte de investimentos de médio prazo (acima de 2 anos) e quer mais do que simplesmente proteger seu patrimônio (como ocorre na aplicação de fundos de renda fixa, por exemplo) e prima pela diversificação para assim diminuir os possíveis riscos.

 

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O que são Fundos Multimercados e como funcionam

Ao contrário dos fundos de uma classe específica, os fundos multimercados têm liberdade para investir diferentes ativos, entre papéis de renda fixa, ações de empresas, moedas (como dólar), derivativos e investimento no exterior.

Essa flexibilidade possibilita ao gestor do fundo montar diversas estratégias, conforme mudanças no cenário econômico ou no mercado financeiro, por exemplo.

A característica versátil permite que os fundos atravessem, inclusive, momentos de forte volatilidade nos mercados. Nesse caso, a liberdade conferida ao gestor pode trazer um retorno atrativo, mas também um alto nível de risco.

Outro ponto super importante é que este tipo de fundo por não ter um definição regulatório no que deve-se investir, poder ter 100% dos investimentos em renda fixa até 100% dos investimentos em ações, este amplo espectro traz uma grande vantagem para este tipo de fundos, não é a to que mais segundo dados da Ambima, a maior parte dos milionários no Brasil investem mais de 50% de seus investimentos neste tipo de fundo. 

 

Onde investem os Fundos Multimercados

Os fundos multimercados são definidos como fundos cujas políticas de investimento envolvem vários fatores de risco, sem o compromisso de concentração em nenhum fator em especial.

Isso significa que eles podem lançar mão de diferentes estratégias e aplicar em várias classes de ativos e mercados, como renda fixa, câmbio e ações de toda espécie, além de usar derivativos tanto para proteção da carteira quanto para alavancagem.

Alavancagem – conceito importante para quem vai investir em multimercados – é a utilização de recursos, instrumentos e oportunidades externos para multiplicar seus resultados. A partir de um pequeno esforço ou investimento, torna-se possível ampliar os ganhos, mas também as perdas.

No mercado financeiro, alavancagem é o ato de operar volumes financeiros maiores que seu próprio patrimônio. Ou ainda, operar grandes volumes com apenas uma fração dos seus recursos.

Ao fazer uma operação alavancada, o investidor está movimentando uma quantia maior do que a que está investindo de fato. Se der certo, o retorno é maior do que seria em uma operação sem alavancagem. Mas se algo der errado, o investidor terá uma perda maior do que o prejuízo que ele teria se não usasse alavancagem.

Os multimercados apresentam maior liberdade de gestão que os demais tipos de fundos de investimento, mas devem seguir uma política de investimentos bem definida e apresentada no prospecto e no regulamento.

Há vários tipos de fundos multimercados. Alguns aplicam em diferentes classes de ativos, sendo bastante diversificados, e outros procuram ganhar dinheiro com distorções de preços de certos tipos de ativos, como ações ou taxas de juros. Alguns, ainda, podem investir mais de 40% dos recursos no exterior.

 

Para quem os Multimercados são indicados

Os níveis de risco dos multimercados também variam bastante. Os fundos que seguem a estratégia Juros e Moedas, por exemplo, são considerados conservadores, podendo ser usados, pelo investidor, da mesma forma que os fundos de renda fixa conservadora.

Outros são considerados moderados ou arrojados, e alguns dos multimercados mais agressivos podem ser até mais arriscados do que certos fundos de ações.

Multimercados moderados e arrojados são mais voltados para investidores que se enquadrem nesses perfis, para objetivos de longo prazo e na busca de um diferencial de rentabilidade para turbinar a construção do patrimônio do investidor.

Em outras palavras, são destinados à diversificação por investidores que entendem e aceitam seus riscos e já têm uma parcela da carteira alocada em investimentos bem conservadores.

 

Quais as Vantagens dos Fundos Multimercados

Diversificação

A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) dividiu os fundos em 4 classes: renda fixa, ações (fundos com, no mínimo, 67% da carteira em ações), cambiais (mínimo de 80% da carteira em ativos ligados a moedas) e multimercados (com maior flexibilidade por conta do gestor). Esses últimos são, sem dúvida, os de maior amplitude (alcançam qualquer oportunidade que seja analisada como interessante pelo gestor, desde que este nas regras de aplicação que o fundo pode ter).

Flexibilidade

A depender do tipo de fundo multimercado escolhido, o gestor não precisa seguir uma única estratégia de investimento, como acontece por exemplo nos fundos di e de renda fixa. Ou seja, ele direciona sua atuação de acordo com as peculiaridades de cada ativo e do momento econômico vigente.

Alavancagem

A maioria dos Fundos Multimercados permite alavancagem (operação com recursos superiores ao valor do capital aplicado), com o objetivo de maximizar o potencial de rentabilidade de sua carteira ou na grande maioria dos casos como uma forma de proteger os recursos de uma mudança adversa a estratégia montada pelo gestor anteriormente, como uma forma de não ter prejuízos, mais isso não é uma regra, até porque os principais fundos multimercados para quem está começando a conhecer esta categoria de fundos são os Fundos de Crédito Estruturado onde normalmente investem 100% dos títulos adquiridos pelo fundo são de crédito privado (renda fixa).

Gestão feita por um Especialista

A flexibilidade desses fundos permite que o gestor da carteira (especializado nesse tipo de investimento) ajuste suas estratégias rapidamente, de acordo com as mudanças de cenários (inclusive alguns podem investir no exterior). E em um momento de incertezas, deixar seu dinheiro em um fundo passivo, que não acompanha o mercado, não traz nenhum crescimento patrimonial significativo, ou dependendo do tipo de investimento que você fizer, você pode até estar perdendo dinheiro. A supervisão de um profissional com expertise em fundos garante maior tranquilidade ao investidor e maior chance de retorno.

 

Riscos ao Investir em Fundo Multimercado

De acordo com Harry Markowitz, Nobel de Economia (1990) e considerado o pai da Teoria Moderna do Portfólio, “o risco de uma carteira de investimentos (multifacetada) é menor do que a média ponderada de cada ativo da mesma carteira”. Assim, a potencial diversidade de ativos a ser trabalhada em um fundo como o multimercados torna-o menos arriscado do que outras aplicações mais homogêneas.

Em resumo ele quer dizer que o potencial da relação risco x retorno de um investimento diversificado como acontece nos Fundos Multimercados lhe garante um retorno maior ao longo do tempo e com menor risco. Ou seja, pra quem tem prazos acima de 2 anos os Fundos Multimercados são uma excelente opção de investimento.

Estes fundos envolvem distintos fatores de risco, a depender da configuração da carteira montada. O nível de risco, na verdade, será inversamente proporcional ao talento do gestor, já que a leitura precisa do cenário econômico, a escolha dos melhores ativos, a decisão sobre percentual do patrimônio alocado em cada título e a experiência de mercado na administração, são detalhes preponderantes no resultado desse tipo de aplicação.

Em suma, quem quer aplicar nesses fundos, deve, antes de tudo, buscar a orientação de quem tem experiência no mercado. A supervisão de profissionais confere a esse investimento uma ótima relação risco x retorno.

Você já conversou com um assessor de investimentos para entender se este tipo de investimentos faz sentido para o seu perfil e para o seu planejamento de longo prazo ?

Qual a Tributação dos Fundos Multimercados

A tributação nos fundos multimercados pode variar de acordo com o tipo de fundo de investimento, sendo ele de longo prazo ou de curto prazo.

Os fundos que forem classificados como longo prazo deverão incluir obrigatoriamente a expressão “longo prazo” no nome do fundo e atender as condições previstas na regulamentação.

Fundos de longo prazo são aqueles que mantém uma carteira média com prazo superior a 365 dias. Para esses fundos, a tributação é igual aos fundos de renda fixa, isto é, decrescente em função do prazo da aplicação

  • Aplicações de até 180 dias: 22,5% (somente sobre os rendimentos)
  • Aplicações de 181 a 360 dias: 20% (somente sobre os rendimentos)
  • Aplicações de 361 a 720 dias: 17,5% (somente sobre os rendimentos)
  • Aplicações acima de 720 dias: 15% (somente sobre os rendimentos)

Nessa classificação de fundos multimercados, há a incidência do come-cotas, a uma alíquota de 15%, cobrados a cada 6 meses (maio e novembro).

Já os fundos multimercados classificados como “curto prazo” (e assim descrito no nome do fundo), são aqueles que mantém uma carteira com prazo médio igual ou inferior a 365 dias. Neste caso, o imposto será cobrado da seguinte maneira:

  • Aplicações de até 180 dias: 22,5% (somente sobre os rendimentos)
  • Aplicações de 181 a 360 dias: 20% (somente sobre os rendimentos)

Nessa classificação, há a incidência de come-cotas, a uma alíquota de 20%

Os fundos multimercados que tiverem como política a aplicação de no mínimo 67% em ações, serão tributados como se fosse fundos de ações, isto é, serão tributados a uma alíquota de 15%, independente do prazo de aplicação. Não há incidência de come-cotas nessa classificação de Fundo.

Quais os Custos ao Investir em Fundos Multimercados

É preciso ter muita atenção a estas taxas. Afinal, se eles forem muito altas e o fundo obtiver um desempenho abaixo do esperado, seus resultados podem ficar comprometidos e você não quer isso, certo?

Taxa de administração

Essa taxa é bastante comum e você, provavelmente, vai vê-la em outros investimentos. Ela é cobrada para pagar as instituições responsáveis pela gestão, distribuição e administração dos fundos.

Taxa de performance

A incidência da taxa de performance é uma particularidade dos fundos de investimento. Ela não é cobrada sempre, mas apenas quando as aplicações superam alguns índices de referência do mercado financeiro.

Taxa de saída

Como sugere o nome, a taxa de saída é cobrada no momento de resgatar suas cotas e reaver seu dinheiro. Ela, normalmente, é cobrada quando existe um prazo estabelecido para o resgate das cotas. Por exemplo: devido a algum imprevisto, você não pode esperar todo esse tempo para pegar seu capital de volta e solicita o resgate antecipado.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras incide apenas sobre os resgates realizados em um período inferior a 30 dias da data da aplicação dos recursos. Se você aplicou e não quis esperar um mês para fazer o resgate, deverá pagá-lo.

Lembre-se também que o Imposto de Renda (IR) é cobrado dependendo da política de investimento do fundo. Fundos com menor prazo de aplicação se associam às maiores alíquotas do tributo.

 

Melhores Tipos de Fundos Multimercados

A ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) subdivide os fundos multimercados em 10 diferentes tipos, de acordo com a especialidade, a refletir os fatores de risco ou os mercados em que atuarão. Vamos dar uma rápida passada por eles:

Arbitragem

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Operam as distorções do mercado. Podem, por exemplo, comprar uma ação brasileira e vender juros americanos buscando um fechamento de uma distorção nos preços históricos entre esses dois ativos.

Macro

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Definem as estratégias de aplicação baseadas na antecipação de movimentos macroeconômicos que determinem os preços futuros dos ativos, seja este de juros, câmbio, moedas, renda fixa. Suas posições são direcionais e de longo prazo.

Multiestratégia

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Focados na adoção de múltiplas estratégias, sem o compromisso de adotar uma em particular. As decisões de investimento são baseadas em uma profunda análise global de risco e retorno, considerando tanto o ambiente macroeconômico, como a situação dos ativos em si mesma.

Multigestor

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Investimento em mais de um fundo, gerido por gestores diferentes. O objetivo aqui é dar maior especialização na gestão de cada ativo, fortalecendo as possibilidades retorno positivo.

Trading

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Esses fundos exploram oportunidades de ganhos originadas por movimentos de curto prazo nos preços dos ativos.

Long & Short – Direcional

  • Risco: renda variável
  • A estratégia nessa modalidade é montar posições compradas e vendidas simultaneamente. Por exemplo, o gestor compra ações de uma empresa subvalorizada (esperando que os preços subam); ao mesmo tempo, vende as ações de outra (o famoso “operar vendido”), cuja tendência de alta parece ter alcançado o limite, dando indícios de iminentes correções. A ideia é vender primeiro para comprá-las quando os preços caírem, gerando lucro em uma operação inversa (primeiro vende e depois compra).

Long & Short – Neutro

  • Risco: renda variável
  • Assim como no caso anterior, há também posições compradas e vendidas simultaneamente. A diferença aqui é que o objetivo é garantir exposição neutra ao mercado, ou seja, trata-se de uma operação mais cautelosa do que a especialidade anterior.

Long Biased

  • Risco: renda variável
  • Assim como no caso anterior, há também posições compradas e vendidas simultaneamente. A diferença aqui é que esse tipo de fundo não tem obrigação de ficar com posições vendidas, sendo assim se o gestor acreditar em uma alta do mercado pode posicionar toda a sua carteira em compras.

Juros e moeda

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Estratégia de longo prazo ligada ao investimento em ativos de renda fixa atrelados ao risco de juros, índice de preços e moeda estrangeira.

Estratégia específica

  • Risco: diversas classes de ativos
  • Focados no desenvolvimento de estratégias ligadas a riscos específicos, tais quais índices e commodities.

Balanceados

  • Risco: diversas classes de ativos (não há alavancagem)
  • Voltados para o longo prazo. Nessa estratégia, os fundos buscam investimentos diversificados e deslocamentos táticos entre inúmeros ativos, montando uma estratégia definida de rebalanceamento de curto prazo. Não obstante, esses fundos devem deixar claro o mix de ativos com o qual devem ser comparados, devendo ser determinado o percentual a ser aplicado em cada classe de ativo.

Capital Protegido

  • Risco: diversas classes de ativos (não há alavancagem)
  • Embora busque rentabilidade, a atenção total dessa estratégia se conecta à proteção (hedge) total ou parcial do principal investido.

Crédito Privado (#Bônus)

  • Risco: Renda Fixa (não há alavancagem)
  • investem em ativos de crédito, como títulos privados como CDB, LCA, debêntures e outros instrumentos do mesmo gênero. A remuneração dos ativos que compõem a carteira pode ser prefixada, pós-fixada ou corrigida pela inflação, dentre outros e são uma ótima oportunidade para quem está começando com Fundos Multimercados.

Crédito Estruturado (#Bônus)

  • Risco: Renda Fixa (não há alavancagem)
  • investem em ativos de crédito estruturado e operações de securitização, FIDCs de lastros diversos, títulos e valores mobiliários como debêntures, letras financeiras, DPGEs, dentre outros e são uma ótima oportunidade para quem está começando com Fundos Multimercados.

 

Como Escolher o Melhor Fundo Multimercado?

Para escolher um bom fundo multimercado para seus objetivos financeiros e adequado ao seu perfil de investidor, é preciso estar atento a alguns pontos:

Taxas de administração e performance

Assim como acontece em qualquer fundo de investimento, as taxas cobradas para remunerar o trabalho da equipe gestora têm um impacto considerável sobre a rentabilidade. É sempre bom lembrar que os resultados divulgados já são líquidos dessas despesas. Portanto, se o fundo vem entregando bons resultados, sua preocupação com este custo não precisa ser tão grande.

A taxa de administração é expressa na forma de uma porcentagem anual. Ela é provisionada diariamente, sendo descontada do valor das cotas. Em fundos multimercados, ela fica geralmente entre 1,5% e 2% ao ano. Valores muito maiores do que esses só se justificam se o gestor usar estratégias elaboradas e entregar resultados consistentes.

Também pode haver cobrança de taxa de performance, um pagamento feito quando a rentabilidade do fundo supera um indicador de referência, normalmente o CDI. É uma forma de incentivar os gestores a conseguirem um bom desempenho. Geralmente, o fundo fica com 20% dos rendimentos acima do índice usado como parâmetro.

Histórico do fundo

Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, como você deve saber. O fato de um fundo ter apresentado ótimos resultados não assegura que o comportamento vai se repetir nos próximos meses ou anos.

Analisar o histórico do fundo, entretanto, é uma maneira de avaliar se ele vem entregando resultados consistentes ao longo dos anos ou se apenas teve um bom momento recentemente. Também é um jeito de saber mais sobre a competência da equipe gestora e ver como a estratégia tem se saído.

Estratégia

Existem diversos tipos de estratégia possíveis para um fundo multimercado, algumas mais arriscadas que as outras. Fundos multimercados balanceados, por exemplo, usam uma estratégia de alocação de ativos bem definida, com rebalanceamentos constantes, e proíbem o uso de alavancagem. Por isso, costumam ser menos arriscados.

Já fundos multimercados dos tipos trading e long & short tentam explorar oscilações de curto prazo no preço de ativos, o que pode representar um risco maior.

Por isso, é importante ler os documentos do fundo, como o prospecto e o regulamento, e entender qual a estratégia empregada, bem como saber se ela está adequada ou não à finalidade que aquele investimento terá para você.

Liquidez

A liquidez de um fundo é o prazo que ele demora para devolver seu dinheiro. Esse tempo é expresso em D+X, sendo X o número de dias úteis.

O resgate ocorre em duas etapas:

  1. um primeiro prazo para a conversão da quantia de dinheiro solicitada em número de cotas;
  2. um segundo prazo para disponibilizar o dinheiro para você.

A liquidez dos fundos multimercados também varia muito. Há fundos que liberam o dinheiro em D+1, enquanto outros em D+30 ou D+45. Avalie este fator na hora de investir para não ser surpreendido no momento do resgate.

Alavancagem

Como dissemos, a alavancagem é um fator de risco nos fundos multimercados. A proibição ou permissão desse recurso vem descrita nos documentos do fundo de forma bastante explícita. Procure essa informação e veja se você está disposto a correr esses riscos.

Volatilidade

Expressa em um percentual, a volatilidade diz o quanto o retorno de um fundo pode desviar, para cima ou para baixo, da média de rentabilidade. Quanto maior for a volatilidade, mais os retornos “balançam” no curto prazo. Fundos com volatilidades maiores são mais recomendados para investimentos planejados para o longo prazo, pois, neste caso, há tempo para recuperar as quedas.

Os fundos multimercados não devem ser responsáveis por toda a sua carteira, que deve ser pautada na diversificação. O ideal é investir também um pouco em renda fixa, como forma de ter uma margem de segurança para imprevistos, e evitar uma exposição grande de todo seu patrimônio.

 

O que saber antes de Aplicar em um Fundo Multimercado?

Ao aplicar em um fundo multimercado, você poderá visualizar todos os detalhes do fundo em pelo site da gestora ou pelo site de sua instituição.

No entanto, é importante saber o que cada um desses itens significa. Veja uma breve explicação abaixo:

Prospecto

O prospecto de um fundo consiste em seus objetivos e estratégias. Você pode conferir um resumo do prospecto na tela inicial do fundo de investimento como visto na tela acima ou ter todos os detalhes clicando nos botões:

  • Material de divulgação
  • Informações complementares
  • Regulamento

Essa é a etapa mais importante na escolha de um fundo de investimento. Nunca invista sem saber no que está aplicando. Esse é um erro comum que deve ser evitado!

Nível de Risco

A maioria dos fundos multimercados são de ‘nível agressivo’, mas também é possível encontrar opções de ‘nível moderado’ e ‘nível conservador’. Esse nível indica o quanto de oscilação negativa o fundo de investimento pode ter a curto prazo.

Aplicação Inicial

Esse é o valor mínimo que você precisa ter para aplicar. Ele varia entre R$ 100 e R$ 50.000.

Movimentação mínima

Essa é a quantia mínima para fazer novos aportes ou resgates. Ele varia bastante de acordo com o fundo de investimento.

Histórico de rentabilidade

Todos os fundos multimercado tem como benchmark CDI que é o índice de referência para a renda fixa. Ao ver mais detalhes em um fundo multimercado, você terá acesso ao histórico de rendimento de forma gráfica como abaixo:

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(DADOS DE AGOSTO DE 2017)

Perceba como essa opção de fundo multimercado rendeu 18,86% em 2016 enquanto o CDI no ano foi de 13,98%.

Taxa de administração e de performance

O tempo que você economizará ao colocar seu investimento nas mãos dos gestores de um fundo tem um preço. Ele é representado pelas taxas de administração e de performance. Essa é a recompensa do gestor do fundo de investimento.

Isso é bom para o seu dinheiro, pois estimulará o gestor a apresentar resultados cada vez melhores para o seu dinheiro.

Alguns fundos não possuem a taxa de performance.

Liquidez

Nesta etapa, você deve avaliar a ‘Cota de Resgate’ e a ‘Liquidação de Resgate’. A cota do resgate é a quantidade de dias que leva para a sua posição ser revertida em cotas.

E a liquidação do resgate é a quantidade de dias necessários para as suas cotas serem transformadas em dinheiro na sua conta corrente.

Isso pode ser visto na seção ‘Períodos’.

claritas-multimercado-fundo2.png

(DADOS DE AGOSTO DE 2017)

Existem fundos de investimento multimercado que possuem liquidez diária (D+1) ou que levam 30 dias ou mais.

 

Vale a pena investir em Fundos Multimercados?

A resposta imediata para essa pergunta é: sim, investir em Fundos Multimercados pode valer a pena. Esse tipo de fundo conta com uma variedade dos títulos para conseguir boas rentabilidades e aumentar o ganho de seus cotistas.

Porém, saiba que toda escolha relacionada ao universo dos investimentos depende do seu perfil e da sua estratégia.

Um Fundo de Investimento Multimercado pode ser uma ótima opção para uma amiga sua, mas pode não ser tão indicado para você. Por isso, sempre verifique se a modalidade do seu interesse é, de fato, adequada aos seus objetivos.

 

Em resumo, o fundo multimercado é uma ótima opção para quem quer arriscar um pouco mais para ter uma rentabilidade maior.

Ao escolher esse tipo ou qualquer outro fundo de investimento, fique atento ao prospecto dele.

Neste documento, você saberá exatamente como é o comportamento do fundo multimercado, em outras palavras, como ele investirá e quais são suas metas de performance.

Outro item fundamental que deve ser avaliado é o histórico de rendimento. Esse histórico é apresentado em gráfico e mostrará qual foi a rentabilidade de cada mês desde o início do fundo multimercado.

Ele refletirá com exatidão a oscilação e comportamento do fundo multimercado. Todavia, nunca se esqueça que rentabilidade passada não significa rentabilidade futura.

Então, se você quer diversificar os seus investimentos com maior performance sem precisar gastar seu tempo administrando o capital, a melhor opção é aplicar em um fundo multimercado.

E lembre-se de sempre investir com a ajuda de um especialista em investimentos.

Ficou com alguma dúvida ou tem uma sugestão de melhoria do texto? Deixe o seu comentário logo abaixo!

Obrigado por ler até aqui!

 

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About the Author

Tatiana Mallmann, Co-Fundadora do Blog London Capital, formada em Administração de Empresas, ingressou no mercado financeiro em 2006, acumulando experiência em varejo, planejamento financeiro e seguros corporativos em instituições como Banco do Brasil e Confiança Companhia de Seguros. Especialista em planejamento financeiro, gestão de risco, proteção do ativo humano, blindagem de patrimônio e sucessão empresarial.